Los seguros personales en Estados Unidos

Mis clientes y amigos de negocios piden consejos acerca de cómo asegurarse en Estados Unidos. Aquí repasamos los conceptos básicos.

Seguro de salud. Normalmente, el seguro de salud de tu país de origen no podrá ser utilizado en Estados Unidos, porque implica un problema actuarial y legal.

Tampoco funciona el seguro de salud internacional adquirido cuando vivías en tu país de origen, porque tienen deducibles altos ($ 10,000 dólares o más); bueno cuando ese seguro era tu Plan “B” (el Plan “A” era tu seguro local), pero no ahora porque resides en Estados Unidos y necesitas una cobertura más cercana a tus problemas de salud.

Tu primer seguro de salud sera un “seguro de viajero”, un seguro de salud con deducible bajo, para emergencia, hospitalización y cirugía, vigente por el número exacto de días que estas viajando, entonces es muy barato. Esto mientras viajas a Estados Unidos (con o sin familia) preparando el salto inmigratorio.

Luego de establecido en USA, necesitas un “seguro de salud mayor”. Existen compañías con seguros de salud para esa “transición”. Son seguros económicos que incluyen emergencia, hospitalización, cirugía y “algunas” visitas al médico, a diferencia de los seguros de salud domésticos en Estados Unidos que incluyen visitas médicas casi ilimitadas. Cuando ya eres Residente Legal Permanente, pues optar un seguro de salud doméstico, que será un poco más costoso.

Relativo a “Obamacare”, es un seguro de salud de amplísima cobertura, que solo aplica a “ciudadanos americanos” y “residentes legales permanente”, la prima se vincula a tus ingresos en Estados Unidos, y con un costo alto. A cambio, si ya eres “ciudadano americano” o “residente legal permanente” y tienes problemas financieros, este seguro será más económico para ti.

Seguro de vida. Muy popular en Estados Unidos. Si ya tienes un seguro de vida comprado en tu país de origen (y pagadero en moneda local), debes revisar los términos de la cobertura porque ahora “resides” en Estados Unidos. Debes recordar informar a la compañía de seguros que te has mudado a Estados Unidos.

Si traes un seguro de vida internacional desde cuando vivías en tu país de origen, normalmente permanecerá en vigencia. Debes informar a la compañía de seguros tu nuevo domicilio en Estados Unidos.

En caso que compres un negocio (o casa) con financiamiento, necesitas un seguro de vida con cobertura equivalente a la cantidad financiada, y con tu acreedor como beneficiario. Puede surgir el problema si el acreedor acepta la compañía de seguros internacional comprada en tu país de origen; hay que revisar cada caso en particular.

Puedes comprar un seguro de vida aquí en Estados Unidos, directamente a una compañía doméstica. Normalmente, el costó será más económico que el internacional, porque  actuarialmente vives en un país de “menor riesgo”.

Seguro de ingresos en incapacidad. También muy difundido en Estados Unidos. Su objetivo es pagarte el equivalente a un “sueldo” durante el tiempo que estas incapacitado para trabajar u otras tareas del diario vivir. Son muy económicos.

Seguros de indemnización. Este seguro, también muy económico, te pagará una cantidad acordada en caso que tengas una muerta accidental o sufras lesiones en un accidente.

Seguro social. Provee protección básica a las personas, conforme la Ley de Seguridad Social de 1935. En otro capítulo haremos la explicación en detalle de estos programas (muerte, supervivencia, retiro, incapacidad, medicare y medicaid).

Comentario final. Si piensas mudarte a USA o ya estás aquí, es necesario que conozcas todas estas opciones. Tenemos a disposición las principales compañías de seguro disponibles en el mercado. Estamos a la orden para ayudarte con todo esto.

Jose Miguel Arreaza es corredor de seguros en Florida.